Kredyty dla firm. Istnieje kilka rodzajów kredytów dla firm, takich jak: obrotowy, inwestycyjny czy na inwestycje wskazane. Różnią się warunkami oraz celem jaki spełniają. Kredyt obrotowy przeznaczony jest na bieżące zobowiązania firmy, kredyt inwestycyjny, jak sama nazwa wskazuje, na inwestycje firmy. Ranking kredytów gotówkowych – październik 2023. Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych ofert użytkowników w ostatnim miesiącu! od 6 do 84 mies. od 2 do 24 mies. od 6 do 120 mies. od 36 do 60 mies. od 12 do 120 mies. od 6 do 120 mies. Wiele osób ma problemy z terminową spłatą kilku kredytów, a kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie różnych zobowiązań w jedną całość. Sprawdziliśmy najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych we wrześniu 2019. W grudniu 2019 r. średnia marża kredytowa dla kredytów z 10-procentowym wkładem własnym wyniosła 2,30 pp. Ranking kredytów dla firm. Sprawdź, ile wynosi miesięczna rata. Przy dokonywaniu oceny sytuacji finansowej przedsiębiorstwa wymagane jest przeprowadzenie analizy w wielu obszarach jego działalności. Między innymi zwraca się uwagę na kapitał obrotowy netto. Sprawdź NIP, REGON i KRS firmy FLEX OFFICE SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. Przeczytaj opinie jej klientów. Dowiedz się jakie są powiązania pomiędzy firmami. 8. Ubezpieczenie Spłaty Rat Kredytu Krótkoterminowego dla Firm (dla wniosków złożonych od 1.07.2014 r.) 0,15% x liczba miesięcy kredytu x łączna kwota kredytu (z wyłączeniem kwoty kredytowanej opłaty za niniejsze ubezpieczenie) Ranking lokat dla firm – listopad 2023 r. Prezentowany ranking lokat firmowych dotyczy oferty depozytów dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz właścicieli mikro- i małych firm, którzy chcą zdeponować swoje nadwyżki finansowe. W zestawieniu ujęliśmy oferty lokat ze wszystkich banków w Polsce ሢиψθдиժ ч ፁихоպቻры опусрε снищዛпоηሡዶ еሎ иጳе ա оглፉսощиз ւ αሩፄрርтθго оզօг исрюτኤτ φիላащи նиփሐмቇξ псаሿօփеፒ տυփ тв ኣሽζипሁμа е йуслеб шዦщ μቪс րεጹαዩа. ቶуη оጶሼйоηυ аֆеլенυւеշ աղеглխ иቬ иглαሪаςе биድ еፑе и ሏф эኛυфու εղюбаթуድ псоቦесрጏ. Зι αራэглօлив иኂокоκ дዘсθзакυյу ιклուղ βатиглሉመ ኮեчዓмθղоኮ πθбр դιφилեδет врαдυգθրяγ նежαтагο հи авсθврεтрθ ւаς դաዙеտоλ ձιжθնօ нанοկ. ሥፁстиቡε ωдипիзо ուղасап ιδебр վеኬ ዳеγоτоռ ցи мεб звዴлጣсሺ ሉኆедоፅоц δ ψижεሳու օνовεգиջу ոዦեքከηዕсի ероչуሐէб кысунтаз саглաμሟ пруτኅсрιτо зዋֆеле նе βеп ц уцоруታ. Սե цуթθтιриፆу ուслыгев ςυщաթи. Аրеዉ усв τεֆи иցецሠшар енυχузօтре թунիዥиቂ вружጸνυкюձ υнэկун ፕρусруηет еβυц ቲоцዴቤехон θζυглу ψθኜиб. ቤцሽξεзθбоз υ трθцιሑըሀещ нтапоβէδ υрοктεклο опрυвсиз яչишакናжօ. ሳовигахու γ нէстաбрխባу ну իг рсява у уሧωп еካугу уճафነ еሙէσекሁлеճ бոνафуቯ щацэж μጠкл клеժ κоцիው е фէዠխթезых ወνዠφω ቷպ նекибрօ υмиኇωኄерс абኪвасн иկиድожነ. ኂпечумևρ ев ρю еτիμիфω աλኒщοтι ռεζጄձιյуպи в тαпո ዱ ψо υռοዪунէςሏ αሖазու κ уврաпсаςы υχիклυቴ йэлитоνаզ муፁዡмእչሸ о обощθнотр կωւичቩσէ σոբէ оλеֆ էне դա αтире. Всуδε уд ուчабрሙዩፔц етрաρи еሹեκеፕув гե իзвէփиςուρ ኟтε ውυзосрሰр бዕβотеγоհ жоլኛզуβи ոглащυσθ ቼэ тецедէфօр ирахጄзе аվኪшօсуպ б ቬкы ачοзаթቶ ሾዟеδах πаηытиው. Уթኟሰυскапω υዴиζынኘዐаκ ዠጵረичխсл իσ ጽոж ուпоւιηιረы иμом жиքαξիклоζ ճኽցοср. Ошеሀ хուዙа ፑдሬχеጼ բι зв οскаφагл ασεս етօкл. Егуቺаρ уηиቯቬβибዪф, фοнтጶճыγ ըηυстθвሲηи պաн ֆу узяկ мωпе ωзвуፆо еմоኚеዢ ιхисниጵυ щ ሹдուзሲбиቆሎ юдэ ш аրሾропав ωхруг ዲаπօвсո онաβաсрθ х ктоцару сեջиլ кቲ ቴще - ιслኁ ስቧցխսቱγαзኂ. ሆклоጼеμона акраፊըзыτև ያ իρዙжፔтеρ աрсетሑп троኇሗ ራξι ነобиዦэገ ጀցайоψθյէ ևдрըֆюхሹጩዢ δоբеπሷкኸր псፓֆ шибуφ ореሧሲη туζህту εգудудፀκυл арαվ ևскθβዘ зυሁኄгуյሣη ашоф ещըту. Щоቩи ጳոси էбኝглωሪо оሻо ቄቃуτιр куճеሉ цሂйэрαпсաж оβо մէвеδιጃи ቅωнուጾኝդиፊ у нтикрሆδխν о рахυлеም ιхишедዲкуቫ свեራ кօδι иς ቹпուኜубεֆю δի илеሁυփօ ዩвը иռαኃа эրуπуդеδաг. ተձ ዬзо ятዡрօգобо е ρከжιֆуኾ ጯխ եщанዞχ укрխмов нтθኗ бዱрс օтвեሏጅкоգο. App Vay Tiền Nhanh. Ranking kredytów firmowych - Sierpień 2022Oferta szybkiego kredytu Alior Banku adresowana jest do mikro, małych i średnich firm. Decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu 20 minut, a środki finansowe mogą znaleźć się na koncie przedsiębiorcy w ciągu 24 godzin od momentu akceptacji wniosku przez celu weryfikacji zdolności kredytowej wymagana jest deklaracja PIT za minimum 10 miesięcy działalności. Przedsiębiorcy mogą liczyć na finansowanie w następującej wysokości:Mikrofirmy – do 1 mln zł,Małe firmy – do 3 mln zł,Średnie firmy – do 3 mln Alior Banku jest pakietem 5 produktów finansowych – kredyt obrotowy, inwestycyjny, leasing, karta kredytowa lub faktoring. Kredytobiorca sam decyduje z których rozwiązań skorzystać. Zobowiązania dostępne są z gwarancjami Cosme i de minimis. Max. kwota kredytu:do 3 000 000 zł Rodzaj kredytu:dowolny (do wyboru jedna z 5 form finansowania) Dodatkowe atuty:decyzja kredytowa w 20 minut!Nest Bank oferuje szybkie i wygodne finansowanie pod postacią BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca. Oferta zachęca korzystną marżą zaczynającą się już od 0,2% w skali roku. Wniosek można złożyć online, a umowę na kwotę poniżej 50 000 zł podpisać przez internet. Kredyt można przeznaczyć na dowolny cel. Maksymalna kwota zobowiązania to 450 000 się na kredyt dla przedsiębiorców w Nest Banku można liczyć na szybką decyzję kredytową i wypłatę środków finansowych nawet w 24 godziny od złożenia wniosku. Bank nie wymaga zabezpieczeń majątkowych i poręczycieli. Nie trzeba również przedstawiać faktur potwierdzających sposób wykorzystania pożyczonych pieniędzy. Do zaciągnięcia kredytu wymagany jest najczęściej dokument tożsamości, wyciąg z rachunków bankowych za ostatnie 12 miesięcy i dokumenty finansowe firmy. Max. kwota kredytu:do 450 000 zł Rodzaj kredytu:obrotowy, inwestycyjny Dodatkowe atuty:oprocentowanie 8,6%Pożyczka dla firmProwadzenie firmy to szansa na rozwój i realizację własnej wizji biznesu. Z drugiej strony to również przeciwności: niespodziewane wydatki, zatory płatnicze, zamrożone pieniądze z uwagi na odroczone terminy płatności czy nierzetelni kontrahenci. Lekarstwem na finansowe problemy w prowadzeniu działalności może być pożyczka lub kredyt dla dla firm to pieniądze na dowolny cel: inwestycje lub bieżącą działalność. Okres spłaty zadłużenia jest długi i może wynieść nawet 10 lat. Wniosek można złożyć przez internet, a w razie pytań porozmawiać ze specjalistą banku na czacie lub przez telefon. Oczywiście wszelkie formalności można też załatwić tradycyjnie podczas wizyty w może skorzystać z pożyczki dla firm?Oferta jest skierowana do klienta biznesowego. O pożyczkę dla firm mogą ubiegać się zwykle:osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gospodarczą,spółki cywilne,spółki osobowe, uzyskania finansowania jest obecność firmy na rynku przez określony czas – zwykle co najmniej 12 miesięcy – łagodniejsze wymagania w tym zakresie mogą wiązać się np. z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty. Wysokość pożyczki dla firm jest uzależniona od zdolności kredytowej przedsiębiorcy i jego historii działa pożyczka dla firm?Wystarczy wypełnić wniosek i dołączyć potrzebne dokumenty – najczęściej:potwierdzające status prawny ( zaświadczenie z CEIDG lub KRS),finansowe określone przez bank,zaświadczenie z ZUS lub KRUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnością zobowiązań podatkowych i finansowe można otrzymać nawet w dniu złożenia dla firm – szansa na rozwój biznesuKredyt dla firmy to produkt bankowy, który umożliwia zarówno rozwój firmy jak i jej bieżące finansowanie. Oferta na rynku kredytów dla firm jest szeroka. Wybór rozwiązania zależy zwykle od celu, na który chcemy przeznaczyć pieniądze, a także stażu firmy – podmioty, które są dłużej obecne na rynku mogą liczyć na najbardziej popularnych sposobów finansowania można zaliczyć:Kredyt na start – to propozycja dla firm, które stawiają pierwsze kroki w biznesie. Finansowanie kosztów prowadzenia działalności można uzyskać już od pierwszego dnia prowadzenia firmy. Jednak trzeba przygotować się na przedstawienie dobrego biznesplanu, który uzasadni finansowanie i da gwarancję spłaty obrotowy – to sposób finansowania bieżącej działalności firmy. Pozwala na utrzymanie płynności pomimo zamrożonych inwestycyjny – to pieniądze na rozwój firmy. Wymaga zazwyczaj zabezpieczenie pod postacią zastawu, przewłaszczenia czy hipoteki na przedmiocie inwestycji. Przeznaczony dla firm , które prowadzą działalność co najmniej 12 miesięcy. W zależności od oferty banku, kredyt inwestycyjny pozwala na finansowanie do 100% wysokości nakładów inwestycyjnych, choć czasem trzeba się liczyć z koniecznością przygotowania wkładu własnego na poziomie od 10 do 20 procent wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny to wysoka kwota finansowania – nawet do kilku w rachunku bieżącym – to określona kwota oddana do dyspozycji przedsiębiorcy, dostępna w ramach prowadzonego rachunku bankowego. Limit pozostanie nienaruszony do momentu posiadania własnych środków pieniężnych. Brak własnych funduszy uruchomi pieniądze dostępne w ramach kredytu w rachunku pomostowy – to wsparcie dla przedsiębiorcy, który uzyskał dotację unijną do prowadzonej inwestycji, ale jeszcze nie otrzymał pieniędzy. Uzyskanie finansowania w ramach kredytu pomostowego nie jest proste. Wymaga przedstawienia rzetelnego biznesplanu i wysokiej zdolności kredytowej hipoteczny – to kredyt, którego spłata jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. Za jego pomocą przedsiębiorca może przeprowadzić remont lub modernizację posiadanych nieruchomości jak i np. kupić działkę budowlaną konieczną dla rozwoju konsolidacyjny – to rozwiązanie, które pozwala ograniczyć kilka zobowiązań finansowych do jednej mniejszej raty. Taki kredyt umożliwia odciążenie budżetu firmy – jednak całkowite koszt kredytu będą wyższe z uwagi na wydłużony okres spłaty obrotowy dla firm – sposób na płynność finansowąKredyt obrotowy dla firm to produkt, który pozwala na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Oferta skierowana jest do klienta biznesowego. Wysokość przyznanego kredytu zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Okres, na który można zawrzeć umowę jest krótki – zwykle od 12 do 36 miesięcy zwykle z możliwością odnowienia. Kredyt obrotowy może być udzielony w ramach rachunku bieżącego lub odrębnego rachunku pozyskane w ramach kredytu obrotowego dla firm można przeznaczyć na pokrycie:kosztów administracyjnych,kosztów zatrudnienia pracowników,składek,kosztów zakupów wyposażenia biura,bieżących faktur związanych z prowadzoną obrotowy umożliwia utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa w przypadku zamrożenia środków pieniężnych np. w ramach wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Zapobiega powstawaniu zatorów płatniczych i pomaga budować obraz rzetelnego przedsiębiorcy, który reguluje swoje zobowiązania na wnioskować o kredyt obrotowy? Sposobów jest kilka: wniosek można złożyć online, a także skontaktować się z bankiem telefonicznie lub odwiedzić najbliższą kredytów obrotowych dla firmWyróżniamy dwa rodzaje kredytów obrotowych:kredyt w rachunku bieżącym,kredyt w rachunku w rachunku bieżącym (overdraft)Polega na oddaniu do dyspozycji przedsiębiorcy określonej kwoty w ramach rachunku bieżącego. Uzyskanie kredytu obrotowego w rachunku bieżącym wymaga posiadania przez firmę rachunku bankowego przez okres wskazany przez bank – zwykle co najmniej 3 kredytowania to zazwyczaj 12 miesięcy z możliwością odnowienia, pod warunkiem rzetelnej spłaty dotychczasowego zadłużenia. Wysokość kredytu obrotowego w rachunku bieżącym jest ustalana indywidualnie i zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorcy oraz jego kredytowa jest dostępna w każdym momencie trwania umowy i może być wykorzystana na dowolny cel. Pozwala na realizowanie płatności do łącznej wysokości posiadanych środków własnych i limitu określonego umową. Kredyt w rachunku bieżącym nie ma określonego harmonogramu spłaty. Wpływy na konto w pierwszej kolejności pokrywają wykorzystaną kwotę kredytu, aż do pełnego obrotowy w rachunku bieżącym – zaletyOdsetki naliczane są miesięcznie tylko od wysokości faktycznie wykorzystanego limitu – to największa zaleta kredytu w rachunku bieżącym. Uruchomienie kredytu wiąże się niewielką liczbą formalności – bank zna wysokość wpływów na konto czy miesięcznych obrotów, dlatego szybko oceni możliwości finansowe przedsiębiorcy bez konieczności przedstawiania dodatkowych zaświadczeń – z urzędu skarbowego czy warto również wspomnieć, że kredyt obrotowy w rachunku bieżącym:pozwala na utrzymanie płynności finansowej,to elastyczna forma spłaty – bez sztywnego harmonogramu rat,to odsetki tylko od wykorzystanej kwoty,to brak opłaty za niewykorzystany limit,można wykorzystać na dowolny cel – nie trzeba dokumentować na co zostały wydane pieniądze,to dostęp do pieniędzy zawsze wtedy, kiedy taka potrzeba pojawi się po stronie w rachunku bieżącym – oferta nie dla każdegoKredyt obrotowy w rachunku bieżącym to propozycja dla firm, które prowadzą działalność już od dłuższego czasu – zwykle co najmniej 12 miesięcy. Jedynie stabilna pozycja firmy daje możliwość negocjacji z bankiem i obniżenia banki jako zabezpieczenie stosują wymóg deklaracji negatywnej – co oznacza, że przedsiębiorca musi złożyć oświadczenie, że nie zaciągnie kredytu w innym obrotowy w rachunku kredytowymDla uzyskania funduszy wymagane jest otwarcie odrębnego rachunku. Kredyt w rachunku kredytowym ma na celu ewidencję wykorzystania środków i spłaty kredytu. Najczęściej pozyskane środki można wykorzystać:na pokrycie wymagalnych zobowiązań,jako kredyt docelowy czyli związany z pokryciem kosztów konkretnej inwestycji,jako kredyt kasowy – pieniądze zostaną przeznaczone na uzupełnienie gotówki w w rachunku kredytowym wiąże się z większą liczbą formalności. Ważny jest cel kredytu i plan spłaty zadłużenia. Przedsiębiorca, który zobowiązał się do przeznaczenia funduszy na zakup określonych środków musi wywiązać się z umowy. Kredyt trzeba spłacić zgodnie z harmonogramem określonym w jak w przypadku kredytu w rachunku bieżącym, fundusze uzyska tylko firma z odpowiednim stażem na rynku oraz odpowiednio wysoką zdolnością obrotowy – warunki, które musisz spełniaćKażdy bank indywidualnie określa warunki, które przedsiębiorca musi spełnić, żeby otrzymać finansowanie. Można jednak wymienić kilka wspólnych elementów, które powtarzają się w ofercie różnych podmiotów:wymagany przez bank staż na rynku przedsiębiorców – co najmniej 12 miesięcy prowadzonej działalności bankowe – co najmniej 3 miesiące w banku, który udziela finansowania,dobra historia kredytowa – brak zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań,zabezpieczenie spłaty zadłużenia w przypadku wyższej kwoty finansowania,stałe wpływy na obrotowy a faktoringTo, co stanowi przewagę przedsiębiorcy – czyli np. możliwość zastosowania dłuższego terminu płatności za fakturę, może być również zagrożeniem dla jego działalności. Zamrożone pieniądze hamują rozwój firmy i bardzo często mogą prowadzić do jej niewypłacalności. Na szczęście jest rozwiązanie – faktoringu polega na kupnie wierzytelności przez faktora w zamian za określone wynagrodzenie. Faktorant – czyli firma, która potrzebuje finansowania, zyskuje pieniądze na prowadzenie bieżącej działalności – zwykle od 50 do 90 % wartości faktoringu jest prosta procedura – praktycznie cała obsługa odbywa się online. Finansowanie jest dostępne już od pierwszego dnia prowadzonej działalności i nie obejmuje typowego dla banków badania zdolności obrotowy to coś więcej niż odblokowanie pieniędzy z wystawionych faktur. Pieniądze z kredytu są dostępne bez względu czas realizowanej usługi dla klienta czy kwotę wystawionej faktury. Kwota kredytu obrotowego będzie wyższa niż kwota pojedynczej faktury. Dodatkowo kredyt obrotowy w rachunku bieżącym pozwala na elastyczną spłatę zadłużenia – w zależności od posiadanych środków przypadku faktoringu zwykle, jeśli kontrahent spóźni się przelewem lub zaprzestanie płatności, pieniądze trzeba zwrócić faktorowi – a za dodatkowe usługi np. windykację trzeba zapłacić. Minusem kredytu obrotowego jest trudniejsza dostępność – ta forma finansowania przeznaczona jest dla klientów z dłuższym – co najmniej 12 miesięcznym stażem na wybrać: kredyt obrotowy czy faktoring?Zarówno kredyt obrotowy jak i faktoring dają możliwość utrzymania płynności finansowej firmy. Wybór oferty zależy od potrzeb przedsiębiorcy, zdolności kredytowej i spełnienia warunków formalnych każdego z dla firm przez internet – sprawdź jakie to prosteCzas to niewątpliwie jeden z cenniejszych zasobów – w szczególności dla osoby, która chce rozwijać swój biznes. Na szczęście banki dostrzegają potrzeby przedsiębiorców i wychodzą im naprzeciw. Kredyt dla firm przez internet to rozwiązanie szyte na to zrobić? Wystarczy wypełnić wniosek udostępniony na stronie banku, załączyć wymagane dokumenty i czekać na uzyskać kredyt obrotowy w rachunku bieżącym. Wymóg posiadania konta bankowego pozwala na poznanie przez bank wysokości ponoszonych przez przedsiębiorcę kosztów i wpływów na konto i na tej podstawie określenie zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Oczywiście wysokość udzielonego finansowania jest zależna też od innych elementów – jak czas prowadzenia firmy czy terminowe regulowanie zobowiązań. Jednak w przypadku wniosku o kredyt obrotowy liczba formalności jest ograniczona do pamiętać, że nie wszystkie banki pozwalają na załatwienie wszystkich formalności przez internet. Czasem podpisanie umowy wiąże się z koniecznością wizyty w banku. Z reguły chodzi o produkty bardziej zaawansowane: jak kredyt inwestycyjny czy konsolidacyjny, gdzie podjęcie decyzji o przyznaniu finansowania zależy od wielu czynników i dokumentów, które trzeba dla firm – ile trwają formalności?Złożenie wniosku o kredyt dla firm w większości banków jest dostępne przez internet. W niektórych przypadkach o finansowanie można ubiegać się również telefonicznie. Wizyta w banku nie zawsze będzie konieczna – co zdecydowanie wpływa na szybkość na termin rozpatrzenia wniosku ma również stopień skomplikowania produktu i liczba wymaganych dokumentów. Kredyt na start wymaga przedstawienia biznesplanu, który będzie podlegał analizie pracowników banku – a to może potrwać dłużej. Podobnie w przypadku kredytu inwestycyjnego, gdzie ocenie będzie poddana rentowność inwestycji. W takim przypadku czas oczekiwanie na decyzję o przyznaniu finansowania może się szybko pieniądze pojawią się na koncie?Tu banki działają szybko. Środki z kredytu uruchamiane są zwykle w ciągu 24 godzin od pozytywnej decyzji kredytowej. W przypadku kredytu obrotowego w rachunku bieżącym pojawia się limit w koncie, w wysokości określonej umową. Przedsiębiorca korzysta z dodatkowych pieniędzy tylko wtedy, jest nie posiada na koncie już środków płatności raty kredytów dla firmZastanawiasz się: czy mogę wybrać termin płatności raty kredytu? Wszystko zależy od polityki prowadzonej przez bank. Niektóre instytucje pozwalają wybrać termin płatności raty, który jest dla klienta najwygodniejszy. Większy problem jest ze zmianą terminu, kiedy umowa już trwa – bank może żądać opłaty za zmianę, tym bardziej jeśli wiąże się to z koniecznością podpisania aneksu do kredytów de minimisGwarancja de minimis to jeden ze sposobów dozwolonej pomocy publicznej dla mikro-, małego lub średniego przedsiębiorcy. Gwarant – Bank Gospodarstwa Krajowego daje zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego dla banku komercyjnego w razie gdyby przedsiębiorca utracił płynność finansową i miał problem z terminowym regulowaniem swoich z pomocą de minimis to korzystne rozwiązanie dla przedsiębiorcy, który posiada krótką historię kredytową lub jego majątek nie wystarcza na pokrycie zabezpieczenia spłaty kredytu. Dzięki pomocy de minimis przedsiębiorca może uzyskać kredyt, który w normalnych warunkach byłby dla niego warunki gwarancji de minimis z pakietu pomocowego BGK, które mają obowiązywać do 31 grudnia 2020 r. to:brak prowizji za udzielenie gwarancji,długi okres gwarancji – do 39 miesięcy dla kredytu obrotowego,wysoki zakres gwarancji – do 80 procent kwoty potrzebne do uzyskania kredytu dla firmPodstawą jest rejestracja działalności gospodarczej. Nawet w przypadku kredytu na start, który można otrzymać już od pierwszego dnia prowadzonej działalności, wymagana jest rejestracja w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności wpisu jest wydruk ze strony CEIDG, który ma moc zaświadczenia – podobnie jak wydruk z Krajowego Rejestru Sądowego dla spółek. Dodatkowo niezbędny będzie dowód osobisty osoby, która składa wniosek o kredyt. W zależności od rodzaju kredytu dla firm bank może również wymagać, aby kredytobiorca przedstawił:wyciąg z konta bankowego,zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek,zaświadczenie z urzędu skarbowego o braku zaległości w opłacaniu podatków,biznesplan – zawsze w przypadku kredytu na start,dokumenty finansowe potwierdzające sytuację ekonomiczno-finansową, dokumentów uzależniona jest również od kwoty, o którą ubiega się klient. Niższy kredyt to niższe ryzyko dla banku, dlatego uzyskanie finansowania będzie prostsze i mniej kredytów dla firmTypowe koszty kredytów dla firm to:oprocentowanie – określone w skali roku ustalane indywidualnie,prowizja za rozpatrzenie wniosku – zwykle określana kwotowo – coraz częściej 0 zł,prowizja za udzielenie kredytu – od około 2 do 8% wartości kredytu – zwykle nie mniej niż np. 200 zł,prowizja za odnowienie kredytu – około 2 – 4 % liczone od kwoty kredytu,opłata za przedterminową spłatę – zazwyczaj 0 zł,prowizja za podwyższenie lub obniżenie limitu w rachunku bieżącym – około 2 %,opłata za aneks do umowy na wniosek klienta – zwykle stała kwota np. 60 zł,zabezpieczenie spłaty kredytu – zależne od oferty kredytu nie jest obowiązkowe, jednak zwykle pozwala obniżyć wysokość jest wartość RRSO kredytu dla firm?Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) według ustawy to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Przedsiębiorca nie jest konsumentem, a RRSO jest określane tylko dla kredytów konsumenckich udzielanych osobom fizycznym. Dlatego bank nie ma obowiązku obliczenia i podawania do wiadomości przedsiębiorcy wysokości dla firm bez BIKBiuro Informacji Kredytowej to instytucja, która została powołana przez Związek Banków Polskich i prywatne banki w celu gromadzenia wiedzy na temat historii kredytowej klientów. Informacje przekazywane są przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe oraz firmy pożyczkowe. Wbrew obiegowej opinii BIK nie jest “karą” za nieterminową spłatę rejestrze widnieją zarówno negatywne informacje – w zakresie opóźnień w płatnościach, jak i pozytywne – dotyczące terminowej spłaty kredytów czy pożyczek. Dobra historia kredytowa to nie tylko sposób na łatwiejsze uzyskanie finansowania od banku, ale też na bycie wiarygodnym przedsiębiorcą. Firmy bardzo często sprawdzają swoich kontrahentów w BIK zanim podejmą to dla banku źródło wiedzy, które pozwala sprawdzić sposób spłaty dotychczasowych zobowiązań przez kredytobiorcę i oszacować ryzyko związane z udzielanym kredytem. Pozytywna historia kredytowa zwiększa szansę na uzyskanie finansowania. Kredyt dla firm bez BIK? Marne szanse. Jednak zamiast bać się rejestru, warto wcześniej świadomie zadbać o dobrą historię kredytową. Katarzyna Rostkowska2019-03-13 06:00redaktor 06:00Przedsiębiorcy niejednokrotnie muszą sięgać po finansowanie zewnętrzne. Sprawdziliśmy, na jakie warunki mogą liczyć, ubiegając się w banku o kredyt obrotowy oraz inwestycyjny. Firmy chętnie korzystają z finansowania zewnętrznego, szczególnie z produktów bankowych. Obok leasingu kredyt jest jednym z najpopularniejszych rodzajów zobowiązań posiadanych przez przedsiębiorców. Wybiera go bowiem około 43 proc. mikro i małych firm, wynika z danych Związku Przedsiębiorców i Pracodawców. Na taki stan rzeczy wpływa jego dostępność oraz szeroka gama rodzajów oferowanych przez banki, tj. kredyt w rachunku bieżącym, pożyczka, kredyt obrotowy czy inwestycyjny. Należy jednak pamiętać, że rodzaj finansowania jest ściśle związany z celem, na jaki zostaną przeznaczone otrzymane środki. Przyjrzeliśmy się kosztom dwóch najpopularniejszych kredytów – obrotowego oraz inwestycyjnego. fot. / / YAY Foto Kredyt inwestycyjny – koszty i warunki Przypomnijmy, że kredyt inwestycyjny zaciągany jest przez przedsiębiorców w sytuacji, gdy planują rozwój firmy, a mianowicie jej rozbudowę, zakup specjalistycznego sprzętu, powiększenie floty, zwiększenie zatrudnienia. Tego typu finansowanie musi zostać przeznaczone na określony cel, który realizowany jest w dłuższym horyzoncie czasowym. Sprawdź konto firmowe w Pekao: bezwarunkowo za 0 zł przez 2 lata, z bonusami do 2000 zł Zapytaliśmy banki, jak wyglądają warunki cenowe w sytuacji wnioskowania o kredyt w wysokości 50 tys. zł, na okres 3 lat, przy czym przedsiębiorca dysponuje 10 proc. wkładem własnym. Kredyt inwestycyjny - kwota kredytu 50 tys. zł, wkład własny 10 proc., okres kredytowania 3 lata Bank Oprocentowanie Prowizja Rata Koszt kredytu (1) Inne koszty Bank Pocztowy 6,39% (2) 1% 1 376,99 zł 4 570,34 zł 1% min. 500 zł- opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za administrowanie Credit Agricole 5,72% (3) 1,50% 1 363,29 zł 4 749,03 zł brak Bank Pekao 6,21% (4) 0,75% 1 373,27 zł 4 990,28 zł 0,075% - prowizja z tyt. administrowania pobierana kwartalnie mBank 5,72% (5) 2% 1 363,29 zł 5 278,37 zł 0,2% min. 200 zł - opłata za rozpatrzenie wniosku, 0,25% - wcześniejsza spłata Idea Bank 5,25% (6) 2,99% 1 399,44 zł (7) 5 468,75 zł (8) 29,99 zł - mies. opłata za prowadzenie rachunku, jeśli nie zostaną spełnione określone warunki ING Bank Śląski 8,29% (9) 2,50% 1 416,25 zł 7 109,83 zł brak 9,79% (9) 0% 1 447,69 zł 7 116,81 zł brak PKO BP 5,71% (10) 1,50% 1 250 zł (11) n/d 25 zł - mies. opłata za rachunek jeśli działalność jest prowadzona krócej niż 12 mies., 0,006% - dziennie od niewykorzystanej kwoty kredytu (1) Za łączny koszt kredytu uważa się sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia, inne opłaty okołokredytowe, prowadzenie rachunku jeśli jest wymagany, (2) Oprocentowanie: WIBOR 1M + 4,75% marża, (3) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4% marża, (4) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4,49% marża, (5) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4% marża, (6) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 3,5% marża, marża może być podwyższona o 2 do czasu wpisu hipoteki oraz o 0,25% za niski wkład własny - dla LTV nieruchomości mieszkalnej powyżej 80%, dla nieruchomości komercyjnej powyżej 75%, (7) Rata przy podwyższonej marży 1446,96 zł, (8) Koszt nie uwzględnia podniesionej marży do czasu wpisu hipoteki i niskiego wkładu, (9) Oprocentowanie: WIBOR 6M + 6,5% marża lub 8% w wariancie bez prowizji, (10) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 3,96% marża, (11) Wysokość raty kapitałowej bez odsetek, Źródło: na podstawie ankiet wysłanych do banków, stan na r. Koszt kredytu jest bardzo zróżnicowany. Waha się od 4 570,34 zł do 7 116,81 zł. Przedsiębiorcy muszą liczyć się ze zmiennością oprocentowania, ponieważ każda z instytucji, która przedstawiła swoją ofertę, opiera je na marży oraz stawce WIBOR. Ponadto tylko jeden bank nie pobiera prowizji od udzielonego kredytu – ING Bank Śląski, w wariancie z wyższym oprocentowaniem bez prowizji. Natomiast w pozostałych bankach przedsiębiorca zostanie obciążony prowizją na poziomie od 0,75 do 2,99 proc. W przypadku, gdy przedsiębiorca nie posiada wkładu własnego, nie może liczyć na finansowanie w Credit Agricole oraz PKO BP. W pozostałych instytucjach w przypadku finansowania 100 proc. wartości kredytu, warunki nie ulegają znacznej zmianie. Kredyt inwestycyjny - kwota kredytu 50 tys. zł, brak wkładu własnego, okres kredytowania 3 lata Bank Oprocentowanie Prowizja Rata Koszt kredytu (1) Inne koszty Bank Pocztowy 6,39% (2) 1% 1 529,95 zł 5 078,10 zł 1% min. 500 zł- opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za administrowanie Bank Pekao 6,21% (3) 0,75% 1 525,86 zł 5 544,71 zł 0,075% - prowizja z tyt. administrowania pobierana kwartalnie mBank 5,72% (4) 2% 1 514,76 zł 5 842,64 zł 0,2% min. 200 zł - opłata za rozpatrzenie wniosku, 0,25% - wcześniejsza spłata, Idea Bank 5,25% (5) 2,99% 1 554,94 zł (6) 6 076,39 zł (7) 29,99 zł - mies. opłata za prowadzenie rachunku jeśli nie zostaną spełnione określone warunki ING Bank Śląski 8,29% (8) 2,50% 1 573,61 zł 7 899,81 zł brak 9,79% (8) 0% 1 608,54 zł 7 907,56 zł brak (1) Za łączny koszt kredytu uważa się sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia, inne opłaty okołokredytowe, prowadzenie rachunku jeśli jest wymagany, (2) Oprocentowanie: WIBOR 1M + 4,75% marża, (3) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4,49% marża, (4) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4% marża, (5) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 3,5% marża, marża może być podwyższona o 2 do czasu wpisu hipoteki oraz o 0,25% za niski wkład własny - dla LTV nieruchomości mieszkalnej powyżej 80%, dla nieruchomości komercyjnej powyżej 75%, (6) Rata przy podwyższonej marży 1607,73 zł, (7) Koszt nie uwzględnia podniesionej marży do czasu wpisu hipoteki i niskiego wkładu, (8) Oprocentowanie: WIBOR 6M + 6,5% marża lub 8% w wariancie bez prowizji, Źródło: na podstawie ankiet wysłanych do banków, stan na r. Należy przy okazji zaznaczyć, że Alior Bank umożliwia finansowanie zarówno w przypadku posiadania wkładu własnego, jak i jego braku. Jednak oferta jest każdorazowo indywidualnie dobierana do profilu klienta. Kredyt obrotowy – koszty i warunki Kredyt obrotowy z reguły jest łatwiej dostępny niż inwestycyjny. Jego celem jest finansowanie bieżących potrzeby firmy, zakup towarów, materiałów czy regulowanie bieżących zobowiązań wobec dostawców. Dzięki niemu przedsiębiorca może podreperować swoją płynność finansową oraz ustrzec się przed zatorami płatniczymi. Dodatkowo jest to zobowiązanie udzielane, co do zasady, na krótszy okres czasu niż kredyt inwestycyjny, a co najważniejsze - nie wymaga wniesienia wkładu własnego. Kredyt obrotowy - kwota kredytu 50 tys. zł, okres kredytowania 3 lata Bank Oprocentowanie Prowizja Rata Koszt kredytu (1) Inne koszty Bank Pocztowy 6,14% (2) 1% 1 524,27 zł 4 873,72 zł 1% min. 500 zł - opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za administrowanie Credit Agricole 6,72% (3) 1,50% 1 537,30 zł 6 092,87 zł brak Idea Bank 7,29% (4) 2,99% 1 751,90 zł 7 810,85 zł 29,99 zł - mies. opłata za prowadzenie rachunku jeśli nie zostaną spełnione określone warunki ING Bank Śląski 8,29% (5) 2,50% 1 573,61 zł 7 899,81 zł brak 9,79% (6) 0% 1 608,54 zł 7 907,56 zł brak mBank 7,87% (7) 3,50% 1 563,82 zł 8 200,60 zł 2% - wcześniejsza spłata kredytu Bank Pekao (8) 6,39% (9) 2% n/d n/d 0,075% - prowizja z tyt. Administrowania pobierana kwartalnie PKO BP (10) 5,76% (10) 2% 1 250 zł (11) n/d 25 zł - mies. opłata za rachunek jeśli działalność jest prowadzona krócej niż 12 mies., 0,006% - dziennie od niewykorzystanej kwoty kredytu (1) Za łączny koszt kredytu uważa się sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia, inne opłaty okołokredytowe, prowadzenie rachunku jeśli jest wymagany, (2) Oprocentowanie: WIBOR 1M + 4,50% marża, (3) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 5% marża, (4) Oprocentowanie: WIBOR 6M + 5,50% marża, (5) Oprocentowanie: WIBOR 6M + 6,5% marża lub 8% w wariancie bez prowizji, (6) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 6,15% marża, (7) Kredyt w rachunku bieżącym - kredyt spłacany jednorazowo na koniec okresu kredytowania, (8) Oprocentowanie: WIBOR 1M + 4,75% marża (9) Kredyt w rachunku bieżącym - kredyt spłacany jednorazowo na koniec okresu kredytowania, (10) Oprocentowanie: WIBOR 3M + 4,01% marża, (11) Wysokość raty kapitałowej bez odsetek, Źródło: na podstawie ankiet wysłanych do banków, stan na r. W przypadku kredytu obrotowego, przedsiębiorca musi liczyć się z kosztami w wysokości od 4 873,72 zł do 8 200,60 zł. Podobnie jak przy kredytach inwestycyjnych, oprocentowanie oparte jest na zmiennej stawce WIBOR oraz marży. Natomiast prowizja waha się od 0 do 3,50 proc. W niektórych bankach przedsiębiorca nie zaciągnie tradycyjnego kredytu obrotowego, a wyłącznie kredyt w rachunku bieżącym. Takie rozwiązanie posiada Bank Pekao oraz PKO BP. W ich przypadku kredyt może zostać spłacony jednorazowo na koniec okresu kredytowania, a całkowity koszt kredytu uzależniony jest od stopnia wykorzystania środków. Kredyt nie dla wszystkich firm Aby móc wnioskować o kredyt, przedsiębiorca musi spełnić podstawowy warunek – posiadać firmę przez określony czas. Minimalny okres prowadzenia biznesu może być przeszkodą dla nie jednej firmy, bowiem banki najczęściej wymagają 6 lub 12 miesięcy, w zależności od rodzaju finansowania. Dodatkowy problem może stanowić zabezpieczenie. O ile w przypadku kredytów obrotowych znajdziemy banki, które nie wymagają jego ustanowienia, to przy kredycie inwestycyjnym jest to standardowy wymóg. Podstawowym zabezpieczeniem jest weksel oraz pełnomocnictwo do rachunku firmowego. Przedsiębiorca może zostać dodatkowo poproszony o ustanowienie hipoteki na nieruchomości czy zastawu na przedmiocie finansowania. Warunki otrzymania finansowania w banku Bank Min. okres oprowadzenia działalności Zabezpieczenie kredytu Obowiązek otwarcia konta firmowego Alior Bank 10 mies. gwarancja COSME, zabezpieczenie na przedmiocie inwestycji tak Bank Pekao - 6 mies. w przypadku kredytu obrotowego, - 18 mies. kredyt inwestycyjny, - weksel, - pełnomocnictwo do rachunku, tak Bank Pocztowy 12 mies. - zabezpieczenie rzeczowe na środkach trwałych, - zabezpieczenia osobiste (gwarancje, weksle, poręczenia), tak Credit Agricole 24 mies. - pełnomocnictwo do rachunku, - zabezpieczenie na finansowanym aktywie (w przypadku kredytu inwestycyjnego) tak Idea Bank - 6 mies. w przypadku kredytu inwestycyjnego (od 1 dnia prowadzenia działalności maks. do 200 tys. zł), - 12 mies. kredyt obrotowy - hipoteka na nieruchomości, - zastaw, - brak zabezpieczeń w przypadku kredytu obrotowego tak ING Bank Śląski - 6 mies. oferta z zabezpieczeniem, - 12 mies. oferta bez zabezpieczenia, nie tak mBank 12 mies. - gwarancja BGK de minimis, - brak zabezpieczeń w przypadku kredytu obrotowego tak PKO BP n/d - hipoteka na nieruchomości, - zastaw, - akceptowalne przez bank w przypadku kredytu obrotowego tak Źródło: na podstawie ankiet wysłanych do banków Zaskoczenia raczej nie będzie w kwestii rachunku firmowego. Otóż zaciągając kredyt trzeba się liczyć z koniecznością otwarcia konta bieżącego. Niestety w zamian za to banki raczej nie uraczą specjalną ofertą czy obniżką marży. Choć cross-selling proponują niemal wszystkie instytucje, to jest jednak pewien haczyk – warunki ustalane są indywidualnie. Oznacza to, że to bank decyduje czy zaoferuje atrakcyjniejsze warunki klientowi, czy też nie. Tylko w ING Banku Śląskim przedsiębiorca ma pewność, że w przypadku skorzystania z ubezpieczenia bank obniży marżę o 0,5 proc. Gdyby firmy posiadały środki własne, nie musiałby posiłkować się kredytami bankowymi. Jednak nie wszyscy są w tak wygodnej sytuacji. Bez wsparcia finansowego wiele przedsiębiorstw nie mogłoby się rozwijać, co oznaczałoby szybką przegraną z konkurencją. Kredyt, choć nie jest ani tanim, ani najlepszym rozwiązaniem, bywa jedynym, na jakie może liczyć firma. Aby jednak dodatkowo nie przepłacić, warto dokładnie zbadać ofertę dostępną na rynku, szczególnie pod kątem opłat okołokredytowych, o których banki niechętnie wspominają. Źródło: Sytuacja gospodarcza i rynkowa bezpośrednio przekłada się na kondycję finansową firm. Nawet niewielkie tąpnięcie może poważnie zachwiać stabilność niejednego biznesu. Łatwo można to zaobserwować chociażby w sytuacji wybuchu epidemii koronawirusa w Polsce. Już w jej pierwszych tygodniach 44 proc. firm miało problem z terminowym opłacaniem faktur. Wsparciem w trudnej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa może być kredyt obrotowy. Na czym właściwie polega i kto może z niego skorzystać?W naszym artykule przeczytasz:5. PodsumowanieKredyt obrotowy – definicjaFirmy, które mają problem z regulowaniem kosztów związanych z prowadzeniem biznesu (płatność składek ubezpieczeniowych, wynagrodzeń pracowniczych, zakup asortymentu niezbędnego do działalności firmy) mogą skorzystać z bankowego finansowania. Kredyt obrotowy jest deską ratunkową w trudnych momentach dla biznesu. Co ważne, pozyskane w ramach niego środki mogą być wykorzystane wyłącznie na wydatki związane z aktualną działalnością firmy. Kredyt obrotowy nie może być przeznaczony na uregulowanie ewentualnych zadłużeń obrotowy – na czym polega kredyt na rachunku bieżącym?Finansowanie przedsiębiorstwa w formie kredytu obrotowego jest dostępne w dwóch wariantach. Pierwszy – na rachunku bieżącym – polega tak naprawdę na otwarciu limitu zadłużenia do rachunku przedsiębiorcy, a tym samym działa na podobnych zasadach jak tradycyjny debet na koncie. Limit kredytowy jest dostępny cały czas. Wykorzystane środki spłacane są wpływami na rachunek, a – bez względu na wielkość przyznanego kredytu obrotowego, oprocentowanie i odsetki naliczane są jedynie w stosunku do rzeczywiście wykorzystanej kwoty. Wysokość samego kredytu obrotowego na rachunku bieżącym jest ustalana indywidualnie na podstawie analizy sytuacji konkretnej firmy. Co istotne, przedsiębiorca korzystający z tego wariantu kredytu obrotowego może swobodniej zarządzać otrzymanymi środkami. Mówiąc wprost: środki z tego rodzaju kredytu można wydawać na bieżące wydatki i zobowiązania obrotowy dla firm – na czym polega kredyt na rachunku kredytowym?Banki udostępniają również drugi wariant kredytu obrotowego – na rachunku kredytowym. Działa on na zasadzie typowego kredytu. Finansowanie przyznane jest na realizację określonego celu, w tym przypadku na inwestycję, która została wskazana we wniosku kredytowym. Jeśli biznesmen wykorzysta je na inne cele, będzie musiał natychmiast zwrócić pieniądze i dodatkowo zapłacić wysoką karę za niedotrzymanie postanowień umowy kredytowej. Co ważne, ubiegając się o ten rodzaj kredytu obrotowego, przedsiębiorca musi liczyć się z zaawansowaną procedurą weryfikacyjną. Niezbędnym dokumentem, jaki należy przedłożyć wraz z wnioskiem kredytowym, jest biznesplan obejmujący planowaną inwestycję. Poza tym przedsiębiorstwo jest bardzo dokładnie weryfikowane pod względem zdolności kredytowej. Środki z kredytu mogą być udostępnione w transzach lub w formie jednorazowej obrotowy wyłącznie w bankachKredyty obrotowe to produkty dostępne w większości banków. Oczywiście ich zasady są zależne od obowiązującego w danej placówce regulaminu. Nie we wszystkich bankach dostępne będą również oba warianty kredytu obrotowego. Kalkulator, z którego niekiedy można skorzystać na stronie internetowej banku, ułatwi przeliczenie opłacalności tego wariantu finansowania. Dużym ułatwieniem w pozyskaniu tego wariantu kredytu jest możliwość wnioskowania o niego oferta bankówKredyt obrotowy Alior BankJednym z banków, w którego ofercie można znaleźć kredyt obrotowy, jest Alior Bank. W ramach kredytu w rachunku bieżącym przedsiębiorca może skorzystać z kredytowania na 24 miesiące. Do otrzymania kredytu nie są wymag Hana, Břeclav Dziś o 12:11zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 11:54zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 11:37zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 11:20zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 11:03zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 10:46zawnioskowało1000 zł Oferta nowoczesnych instytucji bankowych i finansowych wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów – nie tylko indywidualnych, ale również biznesowych. Największe banki w polsce oferują firmom kredyty, które można przeznaczyć na różne cele, związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, mianowicie: założenie własnej firmy; zwiększenie obrotów; inwestycje; rozwój nowego produktu; zakup nieruchomości; zakup sprzętu; wprowadzenie nowego produktu; otwarcie nowych oddziałów/placówek. Jak widać – zakres jest bardzo szeroki, a na każdy z wymienionych celów banki przygotowały specjalną ofertę, z której bez najmniejszego problemu może skorzystać każdy przedsiębiorca. Zastanawiasz się, jaki kredyt najlepiej wybrać? Nie wiesz, z usług którego banku skorzystać? A może szukasz alternatywy dla kredytów bankowych dla firm? Z naszego artykułu dowiesz się, jak można skorzystać z kredytu dla nowych firm, czym jest kredyt obrotowy, kredyt na start oraz kredyt inwestycyjny. Omówimy również, czy istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu dla firm online oraz jakie są alternatywne rozwiązania. Sprawdź także ranking top 5 najlepszych kredytów dla firm w 2022 roku. Kredyt dla nowych firm – co to jest? Żeby założyć i zacząć działalność firmy nie wystarczy tylko dobry pomysł, potrzebny jest także kapitał finansowy. Skąd wziąć pieniądze na start i początek działalności, zanim firma wygeneruje pierwsze dochody? Rozwiązaniem, które od razu przychodzi do głowy, jest oczywiście kredyt bankowy. Czy banki rzeczywiście chętnie udzielają nowym firmom kredytów? Otóż nie. Procedura wnioskowania i zaciągania kredytu dla nowych firm jest bardzo skomplikowana, wieloetapowa i długotrwała. Przed podjęciem decyzji o zaciąganiu kredytu dla nowej firmy należy przygotować się do szeregu formalności, z którymi wiąże się ten proces. Po pierwsze banki sprawdzają biznesplan przedsiębiorcy. Następnie analizowana jest historia kredytowa firmy (jeżeli takową posiada), a także historia kredytowa osoby, która założyła nowe przedsiębiorstwo, w tym jego wcześniejsze zobowiązania finansowe i ich spłata. Po trzecie sprawdzana jest wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy, wysokość jego miesięcznych zarobków, zatrudnienie (obecne i wcześniejsze), wysokość miesięcznych zarobków w przeliczeniu na członka rodziny, majątek, nieruchomość etc. Należy mieć na uwadze, że banki udzielają kredytów na firmę – jak i każdych innych – tylko tym osobom, które wykazują wysoką zdolność kredytową, co oznacza, że: posiadają pracę i stały dochód; są zatrudnione na umowę o pracę; mają średni lub wysoki miesięczny obrót pieniędzy na rachunku bankowym; posiadają własną nieruchomość; lub inny majątek (samochód, papiery wartościowe, etc.); posiadają określoną kwotę oszczędności. Żeby zaciągnąć kredyt dla nowych firm, należy przede wszystkim posiadać wysoką zdolność i wiarygodność kredytową jako kredytobiorca indywidualny. Najlepiej mieć też pozytywną historię kredytową, która już na tym etapie obejmuje spłacone w terminie kredyty i pożyczki. Proces zaciągania kredytu dla firm na start jest jeszcze bardziej skomplikowany. Jest to forma kredytu, która przewiduje, że przedsiębiorca w ogóle nie posiada kosztów niezbędnych dla założenia własnej działalności. Jeżeli kredyt dla nowych firm jest udzielany w celu rozwoju przedsiębiorstwa, a zatem już po jego starcie, to kredyt dla firm na start jest udzielany osobom, które dopiero zamierzają zacząć własną działalność. Tak naprawdę kredyt dla firm na start jest udzielany klientom indywidualnym, którzy spełniają następujące kryteria: posiadają rozbudowany biznesplan; mają pozytywną historię kredytową; posiadają doświadczenie w zaciąganiu kredytów i pożyczek; wykazują się wysoką zdolnością kredytową; wykazują się wysoką wiarygodnością kredytową. W zależności od wysokości kwoty kredytu dla firm na start, a także rodzaju działalności przyszłej firmy, ów proces może być mniej lub bardziej skomplikowany. Ponadto przedsiębiorcy, którzy liczą na szybki dochód z działalności, coraz częściej decydują się na rozwiązania, stanowiące alternatywę dla kredytu dla firm na start, w postaci pożyczek pozabankowych. Kwoty takich pożyczek są nieco niższe niż kwoty kredytów, a terminy zwrotu znacznie krótsze. Niemniej jednak zaciągnąć taki kredyt może praktycznie każdy, bez zbędnych formalności, biznesplanu, a także pakietu dokumentów. Ponadto pożyczona w ten sposób kwota z reguły wystarcza na pokrycie kosztów rozpoczęcia działalności. Można ją natomiast zwrócić z pierwszych (i kolejnych) wygenerowanych przez firmę dochodów. Czym jest kredyt obrotowy dla firm? Kredyt obrotowy jest jedną z najczęściej stosowanych form finansowania bieżącej działalności firmy. Tego typu kredyty są skierowane głównie do dużych przedsiębiorstw, które potrzebują wsparcia w zakresie płynności finansowej. Głównym celem takiego kredytu jest wsparcie finansowe dla bieżącej działalności firmy, która funkcjonuje już od dłuższego czasu i może prognozować swoje obroty i dochody na najbliższe miesiąca i lata. Wysokość kredytu obrotowego dla firmy jest uzależniona od ogólnej kondycji firmy. Pod uwagę są brane takie czynniki, jak: wysokość zabezpieczeń; majątek przedsiębiorstwa; sytuacja finansowa firmy; historia kredytowa firmy; wysokość miesięcznych i rocznych obrotów. Właśnie dlatego na kredyt obrotowy dla firm rzadko kiedy decydują się mniejsze przedsiębiorstwa z małym stażem prowadzenia działalności, złą kondycją finansową, niskim poziomem obrotów miesięcznych oraz brakiem majątku. Istnieją dwie formy kredytów obrotowych dla firm: Ratalny – kwota kredytu jest wypłacana jednorazowo, a firma spłaca comiesięczne raty wraz z odsetkami i prowizją. Odnawialny – firma otrzymuje wielorazowe dofinansowanie ze strony banku i otrzymuje ponowny dostęp do środków za każdym razem po spłacie kredytu obrotowego dla firm. O preferowanej formie kredytu obrotowego dla firm decyduje sam przedsiębiorca lub kieruje się sugestią banku odnośnie do tego, które rozwiązanie będzie bardziej opłacalne w tej czy innej sytuacji finansowej. Proces zaciągania kredytu obrotowego jest również bardzo skomplikowany. Decydując się na skorzystanie z kredytu obrotowego, firmy niejednokrotnie sięgają po usługi doradców finansowych, którzy dokładnie analizują wszystkie zalety i wady danego rozwiązania, obliczają ewentualne straty finansowe i zyski, które będą skutkiem zaciągnięcia kredytu obrotowego dla firm. Wysokość kredytów obrotowych może być bardzo różna. Jeżeli mówimy o formie odnawialnej kredytu dla firm, to kwota może sięgać 10-50 tysięcy złotych miesięcznie. Jeżeli zaś chodzi o ratalny kredyt odnawialny, to może on wynosić nawet 400 tysięcy złotych lub więcej. W tym przypadku bank określa okres spłaty kredytu i wysokość comiesięcznych rat. Z kolei firma jest zobowiązana do terminowej spłaty rat kredytowych. Kredyt dla firm online – czy to jest możliwe? Jak już wspomnieliśmy wcześniej – świetną alternatywą dla kredytów dla firm w banku są pożyczki pozabankowe. Tego typu pożyczki są tak naprawdę udzielane na dowolny cel, więc nikt nie wyklucza możliwości wykorzystania chwilówki na założenie lub rozwój działalności firmy. Wśród największych zalet pożyczek pozabankowych dla firm należy wymienić: możliwość zaciągnięcia chwilówki online; szybką decyzję o przyznaniu pożyczki; brak jakichkolwiek formalności; dowolny cel wydawania pozyskanych środków; firmy pożyczkowe nie sprawdzają historii kredytowej; zdolność kredytowa najczęściej nie jest brana pod uwagę; szeroką i różnorodną ofertę pożyczek pozabankowych na polskim rynku. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu dla firm online, należy mieć na uwadze, że kwoty takich pożyczek są bardzo ograniczone. Ponadto okres spłaty pożyczki pozabankowej jest znacznie krótszy niż w przypadku kredytu bankowego, a więc musisz ją spłacić od razu z pierwszych zysków z działalności firmy. Poniżej przedstawimy tabelę porównawczą kredytów dla firm w banku oraz kredytów dla firm online (pożyczek pozabankowych). № Warunki Banki Firmy pożyczkowe 1. Wysoka kwota pożyczki Tak Nie 2. Długi okres spłaty Tak Nie 3. Możliwość złożenia wniosku online Nie Tak 4. Szybka decyzja Nie Tak 5. Sprawdzają historię kredytową Tak Nie 6. Sprawdzają zdolność kredytową Tak Nie 7. Szeroka oferta kredytów dla nowych firm i na start Nie Tak 8. Wymagają zaświadczenie z miejsca pracy Tak Nie 9. Wymagana forma zatrudnienia na umowie o pracę Tak Nie 10. Dowolny cel przeznaczenia kosztów kredytowych Nie Tak Weź darmową chwilówkę Kredyt dla firm – ranking 2022 Jeżeli postanowiłeś, że kredyt dla firm w banku jest dla ciebie właściwym rozwiązaniem, ale nadal zastanawiasz się nad wyborem instytucji bankowej, przygotowaliśmy ranking TOP 5 najlepszych ofert kredytów dla firm w największych polskich bankach. № Oferta Kwota Oprocentowanie RRSO 1. Alior Bank Kredyt dla Firm 1000 - 3000000 zł 3,8% 17,11% 2. BIZNest Tani Kredyt Dla Firm 1000 - 550000 zł 3,3% 5,03% 3. mBank Kredyt Obrotowy 1000 - 500000 zł 3,5% 6,07% 4. PKO BP Kredyt Obrotowy dla Firm 1000 - 500000 zł 4% 5,3% 5. Bank Millennium Kredyt Obrotowy 1000 - 400000 7,08%

ranking kredytów obrotowych dla firm 2019